สัญญาณอันตราย! คนไทย 2 ใน 3 ขาด ‘กันชนการเงิน’ ท่ามกลางวิกฤตเศรษฐกิจที่คาดเดาไม่ได้
ท่ามกลางกระแสเศรษฐกิจโลกที่ผันผวนและค่าครองชีพที่พุ่งสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง ข้อมูลที่น่าตกใจล่าสุดชี้ให้เห็นว่า คนไทยถึง 2 ใน 3 กำลังเผชิญกับภาวะเปราะบางทางการเงินอย่างหนัก
โดยมีเงินสำรองฉุกเฉินไม่เพียงพอสำหรับการใช้ชีวิตเกิน 3 เดือนหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน เช่น ตกงาน เจ็บป่วย หรือวิกฤตเศรษฐกิจซ้ำซ้อน สิ่งนี้เปรียบเสมือนการขับรถไปบนทางด่วนโดยไม่มีเบรกมือ หรือการล่องเรือกลางพายุโดยไม่มีชูชีพ
กันชนการเงิน หรือ เงินสำรองฉุกเฉิน คือเงินก้อนที่แยกไว้ต่างหากจากเงินออมเพื่อการลงทุน alpha88 หรือเงินใช้จ่ายทั่วไป หน้าที่ของมันคือการรองรับแรงกระแทกเมื่อรายได้หยุดชะงัก หากคุณไม่มีเงินก้อนนี้ เมื่อเกิดวิกฤต สิ่งที่จะตามมาคือการกู้หนี้ยืมสิน โดยเฉพาะหนี้นอกระบบที่จะกลายเป็นวงจรดินพอกหางหมูที่ยากจะหลุดพ้น
สัญญาณเตือนว่าคุณกำลัง อันตราย
- ใช้เดือนชนเดือน: ไม่มีเงินเหลือออมหลังจากหักค่าใช้จ่าย
- หนี้สินเกินตัว: ภาระหนี้ต่อเดือนสูงเกินกว่า 40% ของรายได้
- ไม่มีเงินสำรอง:หากพรุ่งนี้ไม่มีงานทำ คุณมีเงินประทังชีวิตได้ไม่ถึง 90 วัน
- ใช้บัตรเครดิตจ่ายค่ากินอยู่: เริ่มนำเงินอนาคตมาใช้ในสิ่งของจำเป็นพื้นฐาน
5 ขั้นตอน วางแผนสร้าง ‘กันชน’ รับมือวิกฤต
การเริ่มต้นในวันที่ยังพอมี ย่อมดีกว่าการดิ้นรนในวันที่สายเกินไป นี่คือแนวทางการปรับตัวเพื่อสร้างความมั่นคงให้ชีวิต:
- สำรวจรายจ่ายและตั้งเป้าหมาย: คำนวณค่าใช้จ่ายจำเป็นต่อเดือน (ค่าอาหาร, ค่าที่พัก, ค่าเดินทาง, หนี้สิน) แล้วคูณด้วย 6 นั่นคือจำนวนเงิน “กันชน” ขั้นต่ำที่คุณควรมี เช่น หากใช้เดือนละ 20,000 บาท คุณควรมีเงินสำรอง 120,000 บาท
- ใช้สูตร 50-30-20: แบ่งรายได้ออกเป็น 3 ส่วน คือ 50% สำหรับของจำเป็น, 30% สำหรับความต้องการส่วนตัว, และ 20% สำหรับเงินออมและใช้หนี้ หากตอนนี้ยังทำไม่ได้ ให้เริ่มจากออม 5-10% ก่อนให้สม่ำเสมอ
- ตัดรายจ่ายแฝง: ลองเช็กค่าสมาชิกแอปพลิเคชันที่ไม่ได้ใช้ หรือการซื้อของตามกระแส “ของมันต้องมี” เปลี่ยนรายจ่ายเล็กน้อยเหล่านี้ให้กลายเป็นเงินสะสมในบัญชีฉุกเฉิน
- สร้างรายได้สำรอง: ในยุคนี้ รายได้ทางเดียวคือความเสี่ยง พยายามหาทักษะเสริมที่สามารถเปลี่ยนเป็นเงินได้ เพื่อเพิ่มสภาพคล่องและเร่งการเก็บเงินให้เร็วขึ้น
- เก็บในที่ที่สภาพคล่องสูง: เงินกันชนควรเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง หรือกองทุนตลาดเงินที่สามารถถอนออกมาใช้ได้ภายใน 1-2 วัน ไม่ควรนำไปลงทุนในสินทรัพย์ที่เสี่ยงสูงหรือขายออกยาก
วิกฤตเศรษฐกิจไม่ใช่เรื่องไกลตัว และมักจะมาในวันที่เราไม่ทันตั้งตัวเสมอ การที่คนไทยส่วนใหญ่ขาดกันชนทางการเงินเป็นสัญญาณเตือนภัยระดับประเทศที่ทุกคนต้องหันกลับมาสำรวจตัวเอง
การมีเงินสำรองไม่เพียงช่วยให้คุณรอดพ้นจากวิกฤต แต่ยังช่วยให้คุณมี ความสบายใจ ซึ่งเป็นรากฐานสำคัญในการตัดสินใจเรื่องต่าง ๆ ในชีวิตได้อย่างแม่นยำและมั่นคง